金融知識(shí)普及月 | 了解自身風(fēng)險(xiǎn)偏好 做“適當(dāng)”投資選擇
發(fā)布時(shí)間：
2022-09-27
來源：
2016年全年，12386投資者熱線接到投資者投訴證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)夸大投資產(chǎn)品收益、虛假宣傳誤導(dǎo)投資者的事例近四百起。通過瀏覽各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站，我們也發(fā)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在推介產(chǎn)品時(shí)普遍注重宣傳產(chǎn)品的收益率，在其官網(wǎng)上一般都會(huì)重點(diǎn)顯示所銷售產(chǎn)品的名稱、期限、收益率及購買起點(diǎn)，較少標(biāo)明產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好提出適當(dāng)性匹配方案。
2016年12月12日，證監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)評(píng)估確定投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)其進(jìn)行細(xì)化分類和管理；應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征和程度，對(duì)銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；根據(jù)投資者的不同分類，對(duì)其適合購買的產(chǎn)品或者接受的服務(wù)作出判斷；不得違背適當(dāng)性要求，做出損害投資者合法權(quán)益的行為。
《辦法》將于2017年7月1日起施行，2017年5月開展的證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)適當(dāng)性調(diào)查顯示，目前經(jīng)營機(jī)構(gòu)基本能夠按照《辦法》要求對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng)并據(jù)此分類，但在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類方面還存在部分產(chǎn)品沒有分類、分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不透明、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不易查詢等問題，客觀上不利于投資者了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平高低。
隨著《辦法》逐步落實(shí)，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、審慎履職，基于投資者的不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及產(chǎn)品或者服務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素，提出明確的適當(dāng)性意見。
投資者在通過經(jīng)營機(jī)構(gòu)購買產(chǎn)品或服務(wù)的過程中應(yīng)該注意：
1.在做出任何投資行為前，請(qǐng)首先通過經(jīng)營機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各類理財(cái)網(wǎng)站等多種渠道進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng)，了解自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好；
2.在經(jīng)營機(jī)構(gòu)推薦與您風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配的投資產(chǎn)品或投資計(jì)劃時(shí)，需認(rèn)真了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，在聽取經(jīng)營機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性匹配意見不表明其對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或保證；
3.您可以根據(jù)自身情況自主做出投資選擇，但需注意的是選擇要“適當(dāng)”，如您主動(dòng)要求購買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，且經(jīng)營機(jī)構(gòu)已向您進(jìn)行書面風(fēng)險(xiǎn)警示后您仍堅(jiān)持購買的，則對(duì)于該項(xiàng)投資后續(xù)可能產(chǎn)生的任何損失，經(jīng)營機(jī)構(gòu)不承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；
4.按照規(guī)定，經(jīng)營機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)存在過錯(cuò)并造成投資者損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。如您在投資過程中與經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)生適當(dāng)性相關(guān)的糾紛，可與經(jīng)營機(jī)構(gòu)協(xié)商解決爭議，可通過調(diào)解途徑解決，也可通過12386投資者熱線反應(yīng)或通過證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)等渠道進(jìn)行投訴舉報(bào)，維護(hù)您的合法權(quán)益。
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